Ипотека — это просто!

Ситуация в нашей стране сегодня такова, что приобрести квартиру или дом, сразу выплатив всю стоимость, для многих людей практически нереально. А иметь собственное комфортабельное жилье людям хочется не где-нибудь и когда-нибудь, а здесь и сейчас. Поэтому все больше и больше людей исполняют свою заветную мечту при помощи ипотечного кредита. Однако для наибольшей части населения купить квартиру самостоятельно  — дело непростое. Если для этого нужно взять кредит в банке, то для рядового гражданина процесс становится очень трудоемким. Несмотря на внушительное количество информации об ипотеке, большинство людей зачастую не знают, с чего начать. Помочь многим людям решить свой квартирный вопрос может ипотечный брокер, задача которого «взять за руку» человека, растерявшегося перед морем информации об ипотеке, и провести его по этому сложному маршруту от начала до конца.

На Западе институт кредитных консультантов (Independent Financial Advisors), или брокеридж, пользуется такой же популярностью, как в нашей стране риэлтерские услуги. Редкий заемщик получает там кредит в банке без участия брокера. На западном рынке кредитные операторы доказали свою эффективность. В США более 70% клиентов при поиске ипотечных кредитов обращается к брокеру. Наш рынок ипотечного кредитования во многом развивается по американской модели, и, скорее всего, использование брокера как начальной точки поиска кредита в скором времени и у нас войдет в широкую практику.

Многие, наверное, уже знают что условия кредитования, а также критерии и подходы банков как к заемщику, так и к приобретаемому жилью сегодня стремительно меняются. Недаром по статистике менее одного процента горожан, позвонивших в кредитную организацию по рекламе в СМИ, получают необходимый заем. И не потому, что требования банка непомерно высоки, а потому, что человек редко самостоятельно способен адекватно оценить себя как потенциального заемщика. Зато эту роль с успехом может сыграть специализированный ипотечный брокер, который является своеобразным связующим звеном между консервативными банками и жаждущим кредитов населением.

Ипотечный брокер проходит специальное обучение и получает соответствующий сертификат. Нужно сказать, что специалистам отдела кредитования приходится обладать немалыми знаниями в области требований банков и порядка проведения, необходимых для достижения конечного результата, процедур. Одних банков, предоставляющих жилищные займы на рынке Калининграда, сегодня более 20, а количество кредитных программ уже давно исчисляется несколькими десятками. Условия каждой программы особые, так же как и требования конкретного банка к заемщику и приобретаемому жилью. Необходимо учесть, что кредитные организации имеют свои строгие правила: одни не дают займы мелким предпринимателям, другие устанавливают ограничения по возрасту заемщика, третьи устанавливают жесткие требования залогу (квартире) и т.д. Некоторые программы практически не ограничивают род деятельности заемщика, но требуют значительного первого взноса. А пакет документов, необходимых для выдачи займа, вообще может доходить до 50 наименований.

Специалисты компании-брокера, прошедшие обучение в конкретном банке, работают с ним на особых условиях. Андеррайтинг, то есть оценка кредитоспособности заемщика, для клиентов ипотечных брокеров мягче, заявки на кредиты рассматриваются быстрее. Зачастую заемщику нужно появиться в банке только один раз — для подписания кредитного договора.

Банки совсем недавно осознали роль брокеров, но сегодня большая их часть заинтересована в тесной связи с такими специалистами. Подобные шаги позволяют банкам значительно упрощать работу с клиентами, ведь агентства направляют к ним только потенциальных заемщиков, отсеивая бесперспективных. В свою очередь, жизнь клиентов также становится проще — им не нужно тратить время на обращение в неподходящие им кредитные организации.

Итак, если у вас нет времени на подбор квартиры и на посещение банка, можно обратиться к брокеру за комплексной услугой. Вам подберут квартиру, заполнят заявку в банк на получение кредита, помогут собрать все необходимые документы и даже возьмутся представлять ваши интересы в банке. Это не бесплатно, но зато вы минимизируете риск того, что найденное жилье не будет одобрено банком или страховой компанией и процедуру придется повторять.

Таким образом, вы получаете возможность сберечь массу времени, которое было бы потрачено на тщательное изучение кредитного рынка. Даже приблизительные подсчеты показывают, что речь идет о нескольких неделях, учитывая все увеличивающееся количество банков.

Также вы сможете сэкономить большое количество личных средств за счет уменьшенных агентских комиссионных и дополнительных банковских платежей. Налаженные деловые отношения брокера с банком позволяют клиенту экономить на таких выплатах до нескольких тысяч долларов.

Кроме того, обращаясь в агентство за полным пакетом данной услуги, включающей подбор жилья, заемщик получает гарантии чистоты сделки и приобретаемой недвижимости. И это значительный плюс, учитывая повышенные риски ипотечной сделки как таковой.

Кстати говоря, брокер берет на себя задачу подать клиента и необходимую информацию о нем в самом выгодном свете. От этого зависит решение кредитной комиссии. И если оно будет отрицательным, заемщик потеряет деньги, которые заплатил за рассмотрение заявки. Такая ситуация вряд ли возможна, если получением кредита будет заниматься ипотечный брокер. Конечно, и здесь не исключены отказы. В таком случае ипотечный агент предложит другой банк с аналогичными условиями.

Еще один существенный аргумент в пользу брокериджа. Опытный брокер, у которого налажены партнерские отношения с банками, может существенно ускорить процесс одобрения заемщика и квартиры. А в ситуации, когда цены на жилье растут ежемесячно на 3-4%, любое промедление ударяет по карману клиента. Так что, если вы не обладаете значительными ресурсами свободного времени, хорошим здоровьем и крепкими нервами, стоит подумать о брокере.

Помощь опытного брокера можно рекомендовать некоторым заемщикам, имеющим определенные проблемы, например, со здоровьем или работой. К примеру, если вес человека по каким-то причинам больше 100 килограммов, то не каждый страховщик одобрит его кандидатуру. А у банка в партнерах может быть всего одна-две компании. Брокеры в любом случае решают эту проблему: найдут компанию, которая согласится застраховать этого заемщика, и аккредитуют ее в этом банке. Сам человек этого сделать не сможет.

Кроме всего прочего кредитный брокер может помочь заемщикам, оформившим ипотечный кредит несколько лет назад, когда ставки по кредитам были на 2-5% годовых выше сегодняшних, перекредитоваться под более низкую процентную ставку. Важно отметить, что банку, выдающему кредит, по большому счету неинтересно, как его деньги будут потрачены. Главное для него — гарантированное возвращение кредита и процентов. В конечном же результате жилищного кредитования — приобретении клиентом квартиры заинтересован главным образом ипотечный брокер и риэлтор. Поэтому и появилась идея создания специального отдела по работе с ипотечными кредитами в калининградской группе компаний «Декорум».

Группа компаний «Декорум» с 1992 года работающая в сфере профессиональных риэлторских услуг Калининграда создала новое подразделение, действующее как специализированный ипотечный брокер. Брокерское подразделение «Декорум» располагает специально обученными специалистами в области требований банков и порядка проведения, необходимых для достижения конечного результата, процедур.

Поскольку для заемщика важно, на каких условиях им будет предоставлен кредит, специалисты «Декорума» консультируют по всем банковским предложениям, существующим на рынке. А главное, подбирают банк и кредитный продукт под конкретного клиента: его финансовое положение, возможности, требования и т. д. Задача ипотечного брокера «Декорум» не только подобрать кредитный продукт для каждого конкретного клиента, подходящий по процентам, залогу и иным параметрам. Но, что самое важное, — найти банк, в котором заемщик имеет реальный шанс получить деньги.

Первичная консультация потенциального заемщика в «Декорум» бесплатная. В рамках консультации проводится первичный андеррайтинг клиента, т. е. его оценка как потенциального заемщика. В случае положительного ответа со стороны кредитного учреждения с клиентом заключается договор о комплексном обслуживании, в том числе и по подбору нужного жилья (выбор осуществляется как из базы агентства, так и общегородской). Это очень важно, поскольку нужно подобрать жилье подходящее как клиенту, так и банку. Известно, что банк дает согласие на приобретение далеко не всякого жилья. Оно должно отвечать определению залога по кредиту. Кроме общих требований — обособленность квартиры, наличие необходимых коммуникаций, степень износа, тип перекрытий и т. д.,  — у каждой кредитующей организации есть особенные условия. Например, многие банки не работают с квартирами в старом фонде или аварийных домах. Одни ни в коем случае не ввяжутся в сделку с «цепочкой», а другим этот параметр — не помеха.

Ипотечный брокер «Декорум» работает по принципу «одного окна», избавляя клиента, желающего приобрести недвижимость с помощью ипотеки, от  «беготни» по инстанциям. У ипотечной сделки есть свои особенности, разобраться с которыми без больших проблем под силу только профессионалам. Это, например, схемы взаиморасчетов, налоговые нюансы и возможные проблемы с оформлением несовершеннолетних и т.д. А, поскольку брокер заинтересован в конечном результате жилищного кредитования — приобретении клиентом квартиры, этот подход высокоэффективен и максимально отвечает интересам людей, нуждающихся в собственном жилье.

Компания «Декорум» аккредитована в нескольких коммерческих банках Калининграда, что позволяет облегчать получение займа. «Декорум» также тесно сотрудничает с региональным оператором Агентства по ипотечному кредитованию и работает по федеральной программе ипотечного кредитования, по которой охотно кредитуют многие коммерческие банки. Таким образом, заемщику могут быть предложены кредиты на более привлекательных условиях относительно сроков, процентных ставок, а также требований банков.

Если вам нужно решить свой «квартирный вопрос», но при этом вам дороги ваше время и нервы надежнее обратится к профессиональному брокеру — компании «Декорум». Клиент компании «Декорум» избавляет себя от любых действий по получению кредита: консультации в банке, подачи заявки на кредит, получении одобрения от банка и страховой компании и т.п. Кроме того, вы минимизируете риск того, что найденное для покупки жилье не будет одобрено банком или страховой компанией.

Хотите гарантированно и без всяких сложностей стать счастливым обладателем собственной квартиры?
Тогда приглашаем к сотрудничеству.

Наш адрес:
ул. Леонова 67, тел. 933-144.
http://ipoteka.dekorum.info.

Ипотека — с «Декорум» это действительно просто!

Назад к разделу